L’offerta dell’assicurazione: tempi, contenuto, controlli
Dopo una richiesta di risarcimento completa, la compagnia deve fare un’offerta motivata oppure spiegare perché non la fa, entro termini fissati dalla legge. Conoscere queste regole aiuta a capire se l’offerta è seria.
Quando deve arrivare l’offerta.
Il Codice delle assicurazioni fissa termini precisi che decorrono dal ricevimento di una richiesta di risarcimento completa. Per i danni alla persona la compagnia ha 90 giorni; per i soli danni alle cose 60 giorni, ridotti a 30 se la constatazione amichevole è firmata da entrambi i conducenti.
Perché il termine decorra, la richiesta deve contenere gli elementi previsti: dati delle persone e del veicolo, descrizione del fatto, età, attività e reddito della persona ferita, entità delle lesioni, attestazione medica di guarigione con o senza postumi. Il danneggiato deve inoltre rendersi disponibile per la visita medico-legale della compagnia.
Lesioni
90 giorni dalla richiesta completa.
Solo cose
60 giorni, 30 con constatazione amichevole firmata da entrambi.
Diniego
Se la compagnia non offre nulla, deve spiegarne i motivi.
A quale compagnia chiedere.
Il sistema di indennizzo diretto, in cui ci si rivolge alla propria compagnia, riguarda i danni al veicolo e le lesioni di lieve entità del conducente non responsabile. Per lesioni oltre la soglia delle micropermanenti, per i passeggeri e nei casi mortali le regole sono diverse: di norma la richiesta si rivolge alla compagnia del responsabile, mentre il trasportato si rivolge alla compagnia del veicolo su cui viaggiava.
Le voci che spesso mancano.
- Danno biologico permanente calcolato su una percentuale inferiore a quella reale.
- Danno temporaneo ridotto rispetto ai giorni effettivi di inabilità.
- Personalizzazione e danno morale non riconosciuti o ridotti al minimo.
- Danno al lavoro e alla capacità di guadagno non considerato.
- Spese future assenti: cure, protesi, assistenza, adattamenti.
- Danni dei familiari non valutati.
Le domande più comuni.
La compagnia non risponde entro i termini: cosa succede?+
Il ritardo può comportare interessi e sanzioni a carico della compagnia, e trascorsi i termini si può procedere nelle sedi previste. Conviene farsi assistere per non perdere tempo.
Posso incassare senza accettare?+
Sì. Se comunichi di non accettare, la compagnia deve pagare comunque la somma offerta entro quindici giorni, da imputare alla liquidazione finale.
L’offerta arriva prima che le cure siano finite: è normale?+
Succede. Ma se i postumi non sono stabilizzati, la valutazione rischia di essere incompleta. Leggi l’approfondimento.
Chi mi aiuta a capire se è congrua?+
Un medico legale di parte e un consulente esperto di grandi danni. AGR offre una verifica gratuita dell’offerta.
Riferimenti: artt. 145, 148 e 149, d.lgs. 7 settembre 2005, n. 209.
Aggiornato al 23 ottobre 2026. Contenuto informativo generale: ogni caso va valutato sui documenti con i professionisti competenti. AGR non è uno studio legale e non svolge attività riservate agli avvocati.
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